Вс. Июн 26th, 2022

16 мая 2022 года в Казахстане стартовала программа льготного автокредитования. Государство предоставило гражданам возможность прибрести авто под 4% годовых и без первоначального взноса.  Оператором программы определено АО «Фонд развития промышленности».

Чтобы принять участие в программе, вам необходимо: 

1. Обратиться в автоцентр и выбрать автомобиль отечественного производства;

2. В автосалоне выдадут счет. Обратите внимание: срок действия счета не должен превышать 5 банковских дней;

3. С этим счетом и документом, удостоверяющим личность, необходимо обратиться в банк второго уровня (БВУ);

4. Как только банк примет заявку, он поставит вас в электронную очередь;

5. Далее вы проходите процедуру скоринга, в каждом банке она разная. Если банк одобряет заем, то вам выдается гарантийное письмо с определенным сроком действия. Статус вы можете отслеживать на сайте финансового института;

6. После одобрения и получения гарантии от банка вы можете вернуться в автоцентр, но уже для оформления автомобиля;

7. Важно! В случае, если вы с момента получения гарантийного письма в определенном им сроке не оформили договор банковского займа, то автоматически исключаетесь из очереди.

 

На каких условиях выдаются бюджетные автомобили?

Срок действия программы льготного автокредитования (далее – Программа) – 30 лет, сумма финансирования составляет 100 млрд тенге, которые будут использоваться на возвратно-револьверной основе в период действия программы.

По программе можно приобрести в кредит новые легковые авто отечественного производства следующих брендов: Hyundai, Kia, Chevrolet, JAC, Lada.

Одним из важных критериев является стоимость выбранного автомобиля. Цена авто не должна превышать более 15 млн тенге. При этом максимальная сумма автокредита составляет 10 млн тенге. Срок кредитования – до 7 лет. Заем выдается в тенге. Проверяют платежеспособность потенциальных автовладельцев банки. В БВУ предусматривается автоматизированная система, отслеживающая статус и срок предоставления займов. Это необходимо для обеспечения прозрачности финансирования, что является одним из обязательных условий программы.

По льготному автокредитованию существует ограничение: запрещается финансирование одного и того же заемщика более одного раза в течение двух лет.

 

В какие банки можно обратиться?

Оператор программы АО «Фонд развития промышленности» в настоящее время заключил договорные отношения с четырьмя банками-партнерами. Это АО «Народный банк Казахстана», АО «Fortebank», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Евразийский банк, которые уже принимают заявки от граждан. В остальных финансовых институтах пока еще ведутся переговоры и прорабатываются технические детали.

Еще одно важное требование. В программе при оформлении договора займа БВУ, как правило, предусматривается заключение договора добровольного страхования автомобильного транспорта со страховой организацией. В связи с этим, условия и порядок страхования определяются по соглашению сторон, то есть страховщиком и страхователем (заемщиком).

 

Что «выгодно» и «невыгодно» для заемщика?

Вы вправе выбрать автомобиль на свой вкус и цвет, но машина должна быть отечественного производства – это раз.

На заметку: Если выбранная модель соответствующей комплектации и цвета присутствует в автосалоне, то заемщику выдается счет на оплату. А если машины в автосалоне нет, то заемщику придется ждать ее поступления от трех до девяти месяцев. 

Во-вторых, после подачи заявки в банк, если вы хотите поменять марку и модель выбранного автомобиля, этого сделать вы не сможете.

В-третьих, изменить или перерегистрировать место в очереди на другого человека также невозможно.

В-четвертых, при вашем отказе в участии вы автоматически выбываете из электронной очереди, и на ваше место будут добавлены другие желающие.

В-пятых, в льготном автокредитовании вы можете принять участие только один раз в два года. Поэтому, прежде чем соглашаться на участие в программе, взвесьте все «за» и «против», и потом принимайте решение.

Какие есть преимущества, спросите вы. Если сравнивать предложения на рынке, то при стандартном, коммерческом автокредите, выдаваемом банками, ставка вознаграждения может превышать 20 % годовых, первоначальный взнос там обязателен, он составляет около 20 %. Льготный автокредит является одним из доступных и выгодных предложений, учитывая его номинальную ставку и отсутствие взноса. Его преимуществом является также то, что авто может приобрести любой гражданин с хорошим официальным доходом и положительной кредитной историей.

 

На что следует обратить особое внимание?

Если вы определились с выбором автомобиля, уточните у менеджера автосалона его наличие, прежде чем указывать машину в заявке. Имейте в виду, что могут возникнуть дополнительные расходы. К примеру, это может быть дополнительное оборудование, установленное на машине в виде аксессуара, которое, возможно, вам не понадобится, но заплатить за него придется. Цена такого аксессуара может варьироваться от 700 тыс. тенге и выше. К сожалению, найти и выбрать авто без него в настоящее время невозможно.

Также следует иметь в виду, что договором займа может быть предусмотрено условие о страховании приобретаемого в кредит автомобиля (автокаско). При этом, имейте в виду, что, согласно пункту 11 статьи 34 Закона о банках и банковской деятельности, банк не вправе ограничивать заемщика в выборе страховой организации, и вы имеете право заключить договор страхования с любой страховой организацией по вашему усмотрению.

Изучите условия договора страхования, предлагаемого страховой организацией, обращая особое внимание на такие его положения, как страховая сумма, страховая премия, порядок ее оплаты, страховой случай, франшиза. Автокаско относится к добровольным классам страхования, а это значит, что условия договора страхования определяются соглашением сторон (страховой организации и страхователя). Следовательно, вы вправе предложить страховщику условия, на которых готовы заключить договор страхования, такие как, например, период страхования (сразу на весь срок кредита либо на один год с ежегодным продлением), порядок оплаты страховой премии (единовременным платежом либо в рассрочку) и т. д. При этом, в случае несогласия страховой организации с предлагаемыми вами условиями, вы вправе обратиться в другую страховую организацию.

 

Что нужно учесть, чтобы банк не отказал вам в автокредите?

Заемщику при участии в программе следует соблюдать следующее:

Подтвердить свой доход, или по – другому это называется «платежеспособность».

В банке проверяют наличие пенсионных отчислений за последние 6 месяцев. При этом заработная плата заемщика должна быть достаточной для погашения кредита в зависимости от стоимости автомобиля.

Если же официального оклада недостаточно, соответственно, в льготном автокредите вам, скорее всего, будет отказано.

Приведем пример: вы работаете более 6 лет и зарабатываете 400 тыс. тенге в месяц, однако вы не в списке официально трудоустроенных. Однако у вас есть дополнительные средства, которые вы можете использовать для участия в программе. Так же у вас хорошая кредитная история. Вы подаете заявку в банк, но получили отказ. Почему? Потому что отсутствует подтверждение официального дохода, предназначенного на получение данного займа.

Потенциальному заемщику может быть отказано: 

  • Если у него отсутствуют пенсионные отчисления, и он работает неофициально;
  • Если его зарплаты недостаточно для погашения автокредита;
  • Если у него высокая долговая нагрузка (в наличии есть непогашенные на текущий момент кредиты);
  • Если у него плохая кредитная история (допускались просрочки, есть задолженность).

В разных БВУ своя система скоринга, и если вам отказали в одном банке, то вы можете обратиться в другой. Главное помните, что автокредит – это хороший финансовый инструмент, если им грамотно пользоваться. Приобретать «железного коня» по программе льготного автокредитования выгодно, если у вас есть накопления и вы регулярно пополняете свою финансовую подушку безопасности. Это необходимо, чтобы в будущем не оказаться в трудном финансовом положении из-за различных форс-мажорных обстоятельств: потеря работы, болезни и другое

Автомобиль должен приносить пользу, а не являться источником проблем и непосильных трат. Поэтому перед тем, как оформить кредит, взвесьте все риски и оцените собственные доходы, готовы ли вы выплачивать ежемесячно определенную сумму без ущерба для своего бюджета.

Источник

от Medialaw

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.